Thị trường lao động khắc nghiệt, lạm phát cùng nợ sinh viên khiến việc được cha mẹ hỗ trợ tài chính trở thành giấc mơ mới của người Mỹ.
Trong nhiều thế hệ, con đường vươn lên tầng lớp trung lưu tại Mỹ tưởng như rất rõ ràng: tốt nghiệp đại học, chăm chỉ làm việc, tích lũy tiền bạc và mua một căn nhà. Tuy nhiên, tiêu chuẩn này đang phụ thuộc lớn vào một yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của nhiều người, đó là gia đình họ có đủ điều kiện kinh tế để hỗ trợ hay không.
Thiếu đi "bệ đỡ" từ cha mẹ, không ít thanh niên phải đối mặt với nợ nần chồng chất cùng con đường mua nhà, tích lũy tài sản ngày càng xa tầm tay.
Thực tế này hiện rõ khi thế hệ trẻ bước vào một nền kinh tế khó khăn hơn. Thị trường việc làm cạnh tranh gay gắt, chi phí sinh hoạt đắt đỏ ngốn sạch tiền lương, nợ vay sinh viên đè nặng, trong khi giá nhà liên tục lập đỉnh kết hợp với lãi suất neo cao khiến giấc mơ an cư trở nên xa xỉ.
Jennifer Gross (ngoài cùng bên phải), cùng bố và chị gái trong căn nhà mới ở Phoenix được bố mua cho hồi tháng 5. Ảnh: Yahoo Finance
Theo Khảo sát về Kinh tế và Quyết định của Hộ gia đình do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) được thực hiện vào tháng 10/2025 và công bố hồi tháng 5, gần 50% người trưởng thành 18-29 tuổi nhận được trợ giúp tài chính từ người thân không sống cùng nhà trong năm qua để trang trải các chi phí cố định như tiền thuê nhà, đi lại hay y tế.
Đáng chú ý, 49% người trong độ tuổi này vẫn chọn sống chung với cha mẹ. Tỷ lệ này tăng 6% so với năm 2022 và tăng tới 12% so với thời điểm trước Covid-19 năm 2019.
Nate Kinzinger, cố vấn tài chính tại Small World Wealth Management, nhận định giới trẻ đang phụ thuộc vào cha mẹ lâu hơn.
"Một phần vì thu nhập của họ không đủ sống, nhưng mặt khác, nhiều người không muốn thắt chặt chi tiêu. Thay vào đó, họ tìm kiếm sự hỗ trợ nhiều hơn từ gia đình", ông Kinzinger nói. Với nhóm khách hàng thuộc tầng lớp khá giả, các bậc phụ huynh đa phần đều sẵn lòng đáp ứng.
Thay vì để lại tài sản sau khi qua đời, nhiều phụ huynh có điều kiện chọn cách cho con tiền ngay khi chúng còn trẻ để giải quyết các nhu cầu cấp thiết.
"Nhiều người nhận ra họ cảm thấy hạnh phúc và có ý nghĩa hơn khi được tận mắt chứng kiến khoản tiền của mình giúp ích cho cuộc sống của con cái", Emily Irwin, giám đốc hoạch định tài sản tư nhân tại Wells Fargo, chia sẻ.
David, 68 tuổi, đã nghỉ hưu, là một ví dụ. Ông và vợ đã tiết kiệm được 750.000 USD cho tuổi già và đã được thừa kế 566.000 USD từ cha mẹ quá cố. Ông quyết định tặng ngay cho hai con mỗi người 50.000 USD vào dịp Giáng sinh năm 2019.
Cố vấn tài chính khuyên ông nên ưu tiên bản thân và giữ lại toàn bộ số tiền, nhưng David cảm thấy lối sống giản dị hiện tại đủ cho ông sống tiếp mà không cần tới 100.000 USD đó.
"Ông bà đã làm việc chăm chỉ và sống rất tiết kiệm. Họ đã sống trọn Giấc mơ Mỹ", David viết trong thiệp Giáng sinh gửi hai con. "Dù chỉ là con cái của những gia đình lao động bình thường - từ thợ cơ khí, nội trợ đến công nhân đường bộ, thủ thư - họ lại là thế hệ đầu tiên để lại cho con mình khoản thừa kế hơn một triệu USD".
"Cả hai con đều biết ông bà coi trọng học vấn đến nhường nào. Các con đã rất nỗ lực học hành thành tài, nhưng bố mẹ hiểu rằng chi phí cho con đường đó đã trở thành gánh nặng lớn. Sau một năm chờ đợi để nhận khoản thừa kế, giờ đây bố mẹ muốn chia sẻ một phần món quà mà ông bà để lại cho bố mẹ với các con, để cuộc sống của các con bớt vất vả hơn", nội dung tấm thiệp có đoạn.
Theo khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Pew công bố vào cuối tháng 6, gần 90% người trưởng thành dưới 40 tuổi ở Mỹ cho rằng việc mua nhà hiện nay khó khăn hơn so với thời cha mẹ họ.
Năm 2019, 56% hộ gia đình thuê nhà dưới 40 tuổi có khả năng chi trả chi phí hàng tháng để sở hữu một ngôi nhà, nhưng tỷ lệ này đã giảm xuống chỉ còn 37% vào năm 2024.
Trên toàn quốc, giá bán nhà mới trung bình tăng 32% lên hơn 430.000 USD trong cùng thời kỳ đó, theo dữ liệu của Cục Điều tra Dân số.
Số tiền của David đã giúp con trai ông, Phillip, 37 tuổi, xóa sạch khoản nợ sinh viên và đủ tiền đặt cọc mua căn nhà đầu tiên. Căn nhà Phillip mua năm 2020 với giá 359.000 USD đã tăng lên 553.000 USD chỉ sau hai năm.
"Nếu không có khoản tiền của bố mẹ, vợ chồng tôi khó lòng tích lũy đủ tiền đặt cọc nhà ở khu vực này. Căn nhà của chúng tôi là minh chứng rõ nhất cho thấy tại sao thừa kế gần như đã trở thành điều kiện bắt buộc để sở hữu nhà hiện nay", Phillip nói.
Em gái của Phillip, Chelsea, sử dụng tiền theo cách khác. Cô trả hết các khoản vay sinh viên và đầu tư phần còn lại vào các quỹ đầu tư hưu trí.
Sharon Song, 36 tuổi (ngoài cùng bên phải), cùng chồng và ba con trai sống chung nhà với bố mẹ cô tại Chicago, để tiết kiệm tiền mua nhà riêng. Ảnh: Reuters
Trái với Phillip, Nick, 36 tuổi, chuyên gia tư vấn quy định môi trường cho doanh nghiệp, phải tự bơi trong cuộc đua tài chính. Năm 2012, cha mẹ từng vay tiền mua trọn một căn nhà cho chị gái anh. Tuy nhiên đến lượt Nick, 4 năm sau, do giá nhà tăng vọt, cha mẹ anh không còn đủ khả năng hỗ trợ.
Dù có công việc ổn định với thu nhập hơn 80.000 USD một năm và chọn sống cùng cha mẹ ở một thị trấn nhỏ phía bắc Nashville để tiết kiệm, Nick vẫn không trả nổi tiền đặt cọc nhà cùng gánh nặng nợ sinh viên.
"Tôi vừa có công việc tốt thì lạm phát và giá nhà lại bùng nổ. Có lẽ việc sở hữu một căn nhà tại Mỹ vốn không dành cho tôi", Nick ngậm ngùi nói.
Anh đang tính đến phương án tích lũy tiền để chuyển sang định cư tại Tây Ban Nha, nơi anh tin rằng cơ hội mua nhà sẽ dễ dàng hơn.
Hồng Hạnh (Theo CNN, Fortune)
