Nhiều người bước sang tuổi 60 cảm thấy hối hận vì lỡ cho con cái quá nhiều tiền, chần chừ tận hưởng cuộc sống hay quá an toàn trong đầu tư.
Khi được hỏi về điều hối tiếc nhất trong tài chính, nhiều người ở tuổi 60 không chỉ nhắc đến việc thiếu tiền tiết kiệm hưu trí. Theo các cố vấn tài chính, sự hối hận lớn nhất thường đến từ những quyết định trước khi nghỉ hưu.
Cho con cái quá nhiều tiền
Nhiều cha mẹ muốn hỗ trợ con cái mua nhà, trả nợ và giảm thuế thừa kế sau khi qua đời. Tuy nhiên, việc cho đi quá nhiều và quá sớm có thể gây tác dụng ngược. Nghiên cứu từ công ty quản lý tài sản St James’s Place (Anh) cho thấy, 25% cha mẹ dự kiến dùng tiết kiệm hưu trí để giúp con, 15% định bán bớt tài sản. Hậu quả là 31% tin rằng họ sẽ phải lùi thời gian nghỉ hưu.
Alexandra Loydon, chuyên gia của St James’s Place, khuyên các bậc phụ huynh nên chia nhỏ khoản tiền, vừa cho vừa đánh giá lại khả năng tài chính của bản thân.
Ảnh: Magnific
Trì hoãn tận hưởng cuộc sống
Tiết kiệm cho tuổi già là quan trọng nhưng nhiều người tiếc vì đã không chi tiêu để tận hưởng cuộc sống khi còn trẻ khỏe.
Matthew Beck, từ công ty tư vấn tài chính Smith & Pinching (Anh), từng chứng kiến nhiều người đổ bệnh hoặc tử vong sớm trước khi kịp hưởng thụ tiền tiết kiệm. Nhiều người cố hoãn các kỳ nghỉ để bảo đảm an toàn cho tuổi hưu.
Will Bryant, Giám đốc chiến lược tại nền tảng đầu tư Plum, khuyên nên nhờ chuyên gia tài chính để thấy việc đi du lịch hay mua nhà hiện tại chưa chắc làm chệch hướng kế hoạch hưu trí. Việc chia tiền vào các quỹ ngắn hạn và dài hạn sẽ giúp đáp ứng cả nhu cầu chi tiêu tức thời lẫn tích lũy.
Bám trụ công việc nhàm chán
Khảo sát của chi nhánh JP Morgan Personal Investing tại Anh cho thấy 31% người trung niên hối hận vì làm quá lâu một công việc nhàm chán và 21% ước đổi nghề sớm hơn.
Harry Dyer từ nền tảng đầu tư Wealthify nhận định công việc ổn định mang lại cảm giác an toàn trước mắt, nhưng hạn chế thu nhập và khả năng tích lũy. Chấp nhận rủi ro có tính toán sớm sẽ giúp cải thiện vị thế tài chính. Rào cản lớn nhất khi chuyển việc là chi phí đào tạo lại hoặc lương khởi điểm thấp. Do đó, người lao động cần chuẩn bị một khoản dự phòng đủ lớn để sẵn sàng chuyển hướng.
Đầu tư quá an toàn
Sợ rủi ro khiến nhiều người giữ quá nhiều tiền mặt và đánh mất cơ hội tăng trưởng. Ông Bryant cho biết giá trị tiền mặt chắc chắn bị lạm phát bào mòn, khiến nhiều người vỡ mộng tuổi hưu.
Bên cạnh đó, việc chọn kênh đầu tư rủi ro thấp đồng nghĩa tiềm năng sinh lời kém. Hạ mức rủi ro khi có tuổi là bước đi hợp lý để tránh cú sốc thị trường, nhưng áp dụng quá sớm sẽ làm giảm đáng kể khối tài sản.
Chần chừ lập kế hoạch thừa kế và di chúc
Jo Summers từ công ty luật Jurit (Anh) cho biết nhiều người chậm tặng tài sản cho con vì sợ không sống đủ lâu để hưởng ưu đãi miễn thuế. Ví dụ, theo quy tắc 7 năm tại Anh, các khoản quà tặng sẽ được miễn thuế thừa kế nếu người tặng sống thêm 7 năm sau đó. Việc chần chừ khiến khối tài sản vẫn nằm trong di sản và chịu thuế cao khi họ qua đời. Chuyên gia khuyên nên tặng tài sản càng sớm càng tốt trong giới hạn cho phép.
Đồng thời, sự chậm trễ lập di chúc cũng rất phổ biến. Dữ liệu từ Dịch vụ Tiền tệ và Lương hưu Anh cho thấy 22% người trên 65 tuổi không có di chúc. Clare Moffat, từ công ty bảo hiểm Royal London, cảnh báo điều này đẩy người thân vào cảnh vô định và dễ dẫn đến tranh chấp. Việc chỉ định rõ người thừa kế và thảo luận trước là yếu tố then chốt để bảo vệ tài sản gia đình.
Bảo Nhiên (Theo Telegraph)
