Theo Ngân hàng Nhà nước, khách hàng được tự quyết hạn mức chuyển tiền và thời gian chờ để chống lừa đảo trực tuyến - Ảnh: CTV
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng triển khai dịch vụ cho phép khách hàng chủ động đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ, hoàn thành trước ngày 1-3-2027.
Đây là nội dung tại công văn 6190 vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành. Cơ chế mới bổ sung một lớp bảo vệ nhằm giảm nguy cơ bị lừa đảo chuyển tiền trực tuyến.
Không đăng ký, hạn mức được mặc định là 400 triệu đồng
Trao đổi với báo chí, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước) - cho biết đây là điểm mới trong cơ chế bảo vệ khách hàng cá nhân trong việc phòng ngừa rủi ro lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Thay vì áp dụng một mức chung, mỗi khách hàng có thể tự chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ. Việc lựa chọn căn cứ vào nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của từng người.
Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ áp dụng với giao dịch chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền bằng hoặc lớn hơn hạn mức khách hàng đã đăng ký trong vòng một năm.
Nếu không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Sau đó, khách hàng vẫn có thể thay đổi hạn mức hoặc lựa chọn không sử dụng dịch vụ.
Thêm thời gian để phát hiện giao dịch bất thường
Theo ông Tuấn, nhiều vụ lừa đảo xảy ra khi nạn nhân bị thao túng tâm lý và liên tục bị thúc ép chuyển tiền.
Khoảng thời gian chờ giúp khách hàng bình tĩnh kiểm tra thông tin. Họ cũng có thêm thời gian trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường.
Cơ chế mới không thay thế các biện pháp bảo mật hiện hành như xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, OTP hay giám sát giao dịch bất thường.
Đây là một lớp bảo vệ bổ sung. Mục tiêu là giúp khách hàng chủ động phòng ngừa rủi ro khi chuyển tiền.
Ngân hàng Nhà nước khuyến nghị khách hàng lựa chọn hạn mức phù hợp với nhu cầu giao dịch, mức độ am hiểu công nghệ và mục đích sử dụng tài khoản.
Người ít phát sinh giao dịch giá trị lớn đến tài khoản mới nên chọn hạn mức thấp để nhiều giao dịch được bảo vệ bởi cơ chế thời gian chờ.
Ngược lại, người thường xuyên chuyển tiền phục vụ sản xuất, kinh doanh có thể chọn hạn mức cao hơn để không ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán.
Người cao tuổi hoặc ít sử dụng ngân hàng số cũng nên thiết lập hạn mức phù hợp để tăng thêm một lớp bảo vệ. Với người có nhiều tài khoản, Ngân hàng Nhà nước khuyến nghị cài đặt hạn mức khác nhau theo mục đích sử dụng của từng tài khoản.
