42% người Mỹ tham gia một khảo sát mới đây cho biết vẫn đang phải dựa vào cha mẹ để trang trải cuộc sống.
Theo khảo sát Planning & Progress 2026 được hãng bảo hiểm Northwestern Mutual công bố mới đây, 42% người tham gia cho biết họ đang nhận hỗ trợ tài chính từ cha mẹ. Tỷ lệ này lên tới 72% ở thế hệ Gen Z (sinh năm 1997-2012), hơn một nửa ở nhóm Millennial và khoảng một phần ba ở Gen X.
Báo cáo cũng cho thấy khoảng 20% người trưởng thành (từ 18 tuổi trở lên) tin rằng họ "sẽ không bao giờ đạt được sự độc lập về tài chính". Tuổi trung bình mà người Mỹ cho biết có thể độc lập tài chính là 37, đồng nghĩa khoảng 20 năm sau khi tốt nghiệp phổ thông.
Dù cha mẹ có thể chỉ trả hóa đơn điện thoại hay hỗ trợ tiền đặt cọc mua nhà, hình thức hỗ trợ tài chính giữa các thế hệ thường đi kèm nhiều đánh giá, Megan McCoy - Giáo sư tại Đại học bang Kansas nhận định. "Những gì người khác thường nói về chuyện hỗ trợ con cái trưởng thành thường là 'Con cái chưa chịu lớn' hoặc 'Cha mẹ quá nuông chiều', bà nói.
Dù vậy, McCoy cho rằng nếu được thực hiện đúng cách, sự hỗ trợ tài chính từ cha mẹ có thể đóng vai trò như một "giàn giáo", giúp con cái xây dựng cuộc sống thành công. Bà khuyên rằng để việc hỗ trợ phát huy hiệu quả, hai bên cần giao tiếp thường xuyên. Nếu thiếu sự trao đổi, các bên rất dễ nảy sinh tổn thương, đặc biệt khi một bên hoặc cả hai muốn độc lập, hoặc một bên hưởng lợi trên sự hy sinh của bên còn lại.
Tối đa hóa hiệu quả của hỗ trợ tài chính
Sinh viên trong một lễ tốt nghiệp tại Manhattan (New York, Mỹ). Ảnh: Reuters
Nếu cha mẹ dự định chuyển giao tài sản cho con, việc thực hiện sớm thay vì chờ đến khi qua đời sẽ giúp khoản tiền tạo ra tác động lớn hơn, theo McCoy. "Trong nhiều trường hợp, khoản thừa kế chỉ đến khi con cái ở giai đoạn ổn định tài chính nhất, thay vì đến khi họ cần hỗ trợ nhất", bà nói.
McCoy khuyến nghị cha mẹ hỗ trợ theo hướng giúp giảm áp lực tài chính hoặc đưa con tiến gần hơn tới các mục tiêu. Ví dụ như hỗ trợ trả nợ vay sinh viên, góp tiền mua nhà hoặc trả tiền thuê nhà nếu con học sau đại học.
"Cha mẹ nên hướng đến những khoản hỗ trợ giúp con bước lên một nấc phát triển hoặc mở ra thêm cơ hội", McCoy nói.
Kiểm soát cảm xúc đi kèm
Trong nhiều trường hợp, khoản tiền cha mẹ dành cho con không mang lại cảm xúc tích cực. Ví dụ, các bậc phụ huynh cảm thấy khó chịu vì phải tiếp tục hỗ trợ, hoặc con cái ngại ngần khi nhận sự giúp đỡ.
Để tránh những tình huống này, McCoy cho rằng các bên cần hiểu rõ lý do của việc hỗ trợ. "Cha mẹ hãy chắc chắn rằng mình không cho tiền chỉ vì cảm thấy có lỗi khi chưa dành đủ thời gian cho con, hoặc vì muốn có quyền lực và kiểm soát các quyết định của con. Cũng đừng hỗ trợ chỉ vì bạn nghĩ con không thể tự làm được", McCoy nói.
Trong khi đó, con cái cần hiểu sự hỗ trợ này chỉ mang tính tạm thời, nhằm giúp họ vượt qua một giai đoạn quan trọng trong cuộc sống. Việc này không kéo dài vô thời hạn sự phụ thuộc vào cha mẹ.
Tham khảo chuyên gia tài chính
Với nhiều gia đình, liên tục hỗ trợ tài chính cho con cái không phải là điều khả thi. Để bảo đảm kế hoạch tài chính dài hạn, như hưu trí, không bị ảnh hưởng, Nikki Macdonald - chuyên gia hoạch định tài chính của Northwestern Mutual khuyến nghị cha mẹ tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính trước khi tặng hoặc hỗ trợ tiền cho con.
Ví dụ, nếu dự kiến sau này con sẽ cần tiền đặt cọc mua nhà, "cha mẹ cần tính toán rằng trong 10-15 năm tới phải dành ra bao nhiêu tiền phòng trường hợp chúng cần hỗ trợ", Macdonald nói. Nếu việc này có nguy cơ ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu hoặc chi phí chăm sóc tuổi già, gia đình nên có một "cuộc trò chuyện để thống nhất kỳ vọng".
McCoy cho rằng các cuộc trao đổi về hỗ trợ tài chính giữa các thế hệ nên được thực hiện từ sớm và thường xuyên để tránh mâu thuẫn cả về tài chính lẫn cá nhân. "Sự minh bạch trong gia đình mang lại lợi ích ở nhiều khía cạnh, đặc biệt khi những lý do bạn đưa ra thực sự tích cực", bà kết luận.
Hà Thu (theo CNBC)
