Thanh toán số mở rộng cơ hội tăng trưởng cho doanh nghiệp nhỏ

Thanh toán số trở thành nền tảng tăng trưởng mới

Việt Nam đang bước vào giai đoạn tăng tốc chuyển đổi số, trong đó doanh nghiệp nhỏ và vừa được kỳ vọng trở thành động lực tăng trưởng của nền kinh tế.

Theo quyết định số 433 của Chính phủ về đề án hỗ trợ chuyển đổi số của doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2026-2030, việc nâng cao năng lực số cho khu vực này là một trong những ưu tiên nhằm tăng năng suất và sức cạnh tranh.

Theo Bộ Tài chính, doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp vẫn gặp khó trong quản trị tài chính, nâng cao hiệu quả vận hành và tiếp cận vốn.

Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cho biết gần 60% doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng, nhất là ở trong giai đoạn đầu phát triển.

Một trong những nguyên nhân chính là nhiều doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ vẫn sử dụng tiền mặt hoặc quy trình thủ công, khiến dữ liệu tài chính thiếu tính minh bạch. Việc xây dựng hồ sơ tín dụng trở nên khó khăn hơn.

Trong khi đó, việc mở rộng sử dụng hóa đơn điện tử cùng yêu cầu ngày càng cao về minh bạch tài chính đang buộc doanh nghiệp phải thay đổi cách vận hành. Trong bối cảnh này, thanh toán số không còn đơn thuần là công cụ giao dịch mà trở thành nền tảng hỗ trợ quản trị và phát triển.

Từ giao dịch đến dữ liệu tài chính

Mỗi giao dịch số đều tạo ra dữ liệu về dòng tiền, doanh thu và hoạt động kinh doanh. Đây là nguồn thông tin giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn, đồng thời từng bước hình thành hồ sơ tài chính số.

Khi các tổ chức tài chính ngày càng ứng dụng dữ liệu trong đánh giá tín dụng, lịch sử giao dịch có thể giúp phản ánh chính xác hơn năng lực kinh doanh của doanh nghiệp. Điều này mở ra cơ hội tiếp cận vốn cho những doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa có nhiều tài sản bảo đảm hoặc lịch sử tín dụng đầy đủ. 

Thanh toán số vì vậy không chỉ giúp giao dịch thuận tiện mà còn góp phần chuẩn hóa hoạt động kinh doanh, tăng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính và tạo nền tảng cho tăng trưởng bền vững.

Mastercard đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa chuyển đổi số

Theo ông Sharad Jain - Giám đốc Quốc gia Mastercard tại Việt Nam, Campuchia và Lào, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa chuyển đổi số không chỉ dừng ở giải pháp thanh toán mà cần một hệ sinh thái toàn diện, gồm công cụ số, năng lực quản trị, khả năng tiếp cận tài chính và môi trường giao dịch an toàn.

Mastercard hiện hợp tác với các ngân hàng, công ty fintech và nhiều đối tác để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ nâng cao năng lực quản trị, xây dựng hồ sơ tài chính minh bạch và mở rộng cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Một trong những trọng tâm là mở rộng khả năng chấp nhận thanh toán số cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ thông qua các giải pháp như SoftPOS và SoundBox. Các công nghệ này giúp doanh nghiệp chấp nhận thanh toán điện tử mà không phải đầu tư lớn vào thiết bị, qua đó giảm chi phí và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Không chỉ hỗ trợ thanh toán, Mastercard còn hợp tác với ứng dụng Sổ Bán Hàng để cung cấp công cụ quản lý bán hàng, hàng tồn kho và vận hành, giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Một trong những sản phẩm tiêu biểu là thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBank CommCredit do Mastercard và VPBank phát triển dành cho hộ kinh doanh và tiểu thương.

Song song với công nghệ, Mastercard cũng đầu tư vào các chương trình nâng cao kỹ năng số và kỹ năng tài chính cho chủ doanh nghiệp. Thông qua chương trình Strive Women, phối hợp cùng tổ chức CARE tại Việt Nam, doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ được hỗ trợ đào tạo và phát triển năng lực quản trị.

Chương trình này tiếp nối sáng kiến Ignite, do Quỹ Mastercard Impact tài trợ, đã hỗ trợ tiếp cận hơn 1.500 tỉ đồng vốn vay và đồng hành cùng hơn 47.000 doanh nhân tại Việt Nam. 

Theo Mastercard, 80% người tham gia ghi nhận doanh thu tăng sau chương trình, trong khi 86% cho biết tự tin hơn trong quản lý doanh nghiệp.

Bên cạnh việc mở rộng thanh toán số, Mastercard cũng đầu tư vào các giải pháp bảo mật như tokenization, Payment Passkeys và hệ thống phát hiện gian lận ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), hướng tới xây dựng hệ sinh thái thanh toán số an toàn và thúc đẩy quá trình token hóa tại Việt Nam.

Mastercard cho biết sẽ tiếp tục đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa trong quá trình chuyển đổi số, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.